Versicherungsberatung ohne Provision – nur Ihr Interesse zählt

Der durchschnittliche Haushalt in Deutschland gibt mehrere Tausend Euro pro Jahr für Versicherungen aus. Ein erheblicher Teil davon fließt in Verträge, die entweder zu teuer, überflüssig oder schlicht nicht bedarfsgerecht sind. Das liegt fast immer am gleichen Grund: Der Berater wurde für den Abschluss bezahlt – nicht dafür, dass der Vertrag zu Ihnen passt.

Als zugelassener Versicherungsberater nach §34d Abs. 2 GewO darf ich gesetzlich keine Provisionen von Versicherungsgesellschaften erhalten. Ich werde von Ihnen bezahlt – für meine Zeit und mein Wissen. Das ist der einzige Weg, wie eine wirklich neutrale Versicherungsberatung möglich ist.

 Ich verkaufe Ihnen keine Versicherungen. Ich berate Sie – und empfehle Ihnen am Ende nur das, was Sie wirklich brauchen. Nicht mehr.

Versicherungsberater vs. Versicherungsvermittler – ein wichtiger Unterschied

Die meisten Menschen, die sich als „Versicherungsberater" vorstellen, sind es im rechtlichen Sinne nicht. In Deutschland gibt es aktuell nur rund 300 zugelassene Versicherungsberater – alle anderen sind Vermittler, Makler oder Agenten, die auf Provisionsbasis arbeiten.

Kriterium	Versicherungsberater (§34d Abs. 2)	Vermittler / Makler
Vergütung	Honorar durch den Mandanten	Provision durch die Versicherung
Darf Verträge vermitteln?	Ja – ausschließlich provisionsfreie Nettotarife	Ja – auf Provisionsbasis
Interessenkonflikt	Keiner – strukturell ausgeschlossen	Systemimmanent vorhanden
Produktbindung	Keine – vollständig unabhängig	Oft an bestimmte Anbieter gebunden
Zulassung	§34d Abs. 2 GewO – strenge Anforderungen	§34d Abs. 1 GewO
Anzahl in Deutschland	ca. 300	ca. 200.000+

Achten Sie auf die genaue Bezeichnung: Nur wer eine Zulassung nach §34d Abs. 2 GewO nachweisen kann, ist ein echter Versicherungsberater. Alle anderen sind Vermittler – unabhängig davon, wie sie sich nennen.

Wann ist eine Versicherungsberatung sinnvoll?

Sie wissen nicht, ob Ihre bestehenden Versicherungen bedarfsgerecht sind

Sie zahlen möglicherweise für Schutz, den Sie bereits doppelt haben

Sie haben das Gefühl, zu viel für Versicherungen auszugeben

Sie haben eine Lebens- oder Rentenversicherung und fragen sich, ob sie sich lohnt

Sie stehen vor einer wichtigen Entscheidung – z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung

Ihre Lebenssituation hat sich verändert – Heirat, Kinder, Scheidung, Selbstständigkeit

Ein Vermittler hat Ihnen mehrere Verträge empfohlen – und Sie möchten eine unabhängige Einschätzung

Sie möchten wissen, was in Ihren Versicherungsverträgen wirklich steht

Was ich in der Versicherungsberatung leiste

Risikoanalyse

Ich analysiere systematisch, welche Risiken Sie wirklich absichern müssen – und welche Sie sich sparen können.

Bestandsanalyse

Ich prüfe alle bestehenden Versicherungsverträge auf Leistungen, Kosten, Lücken und Doppelversicherungen.

Optimierungskonzept

Ich entwickle ein individuelles Versicherungskonzept – was bleibt, was angepasst wird, was gekündigt werden sollte.

Vertragsverhandlung

Ich führe Verhandlungen mit Versicherungsgesellschaften über Bedingungen und Beiträge – in Ihrem Interesse.

Korrespondenz & Abwicklung

Kündigungen, Vertragsumstellungen, Beschwerden – ich übernehme die Korrespondenz mit Versicherern für Sie.

Nettotarif-Vermittlung

Wenn neue Verträge notwendig sind, greife ich auf ein Netzwerk zurück, über das Sie provisionsgünstige Nettotarife erhalten können.

Ein Beispiel aus der Praxis

Versicherungscheck – zu viel gezahlt, zu wenig geschützt Ärztin in eigener Praxis, Mitte 40

Eine Mandantin bringt einen Ordner mit Versicherungsunterlagen – zusammengewachsen über 15 Jahre, empfohlen von verschiedenen Vermittlern. Die Analyse zeigt: Eine fondsgebundene Kapitallebensversicherung mit hohen Abschlusskosten und kaum Rückkaufswert, eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Klauseln, die im Leistungsfall schwer zu erfüllen wären, und drei Verträge, die ähnliche Risiken doppelt absichern. Gleichzeitig fehlt eine sinnvolle Haftpflichtlösung für die Praxis.

Das Ergebnis: Zwei Verträge wurden optimiert, einer gekündigt, ein neuer bedarfsgerechter Vertrag über einen Nettotarif abgeschlossen. Die monatliche Belastung sank um über 180 Euro – bei besserem Gesamtschutz.

Ergebnis: 180 € Ersparnis pro Monat – über 2.160 € pro Jahr – bei gleichzeitig verbessertem Versicherungsschutz

Kosten der Versicherungsberatung

Die Versicherungsberatung wird auf Honorarbasis vergütet – transparent, vorab vereinbart und nach dem individuellen Aufwand bemessen. In der Regel legen wir gemeinsam eine Pauschale fest, damit Sie genau wissen, was auf Sie zukommt.

Zum Vergleich: Ein einziger falsch abgeschlossener Versicherungsvertrag kann Sie über Jahre hinweg deutlich mehr kosten als das Beratungshonorar. Wer rechtzeitig prüfen lässt, spart in aller Regel ein Vielfaches des Honorars.

Meine Zulassung: Versicherungsberater nach §34d Abs. 2 GewO

Registernummer: prüfbar unter vermittlerregister.info

Gesetzliche Grundlage: Ich darf laut Gesetz keine Provisionen oder sonstige Vergütungen von Versicherungsgesellschaften erhalten und keine vertragliche Bindung an einen Versicherungsanbieter eingehen.

Bundesweit und digital

Ich berate Mandantinnen und Mandanten aus ganz Deutschland – persönlich in Paderborn, telefonisch oder per Videokonferenz. Versicherungsunterlagen können Sie mir einfach per E-Mail zusenden. Ein erstes Gespräch zum Umfang ist für Sie kostenlos.

Grüneklee Wealth Management GmbH & Co. KG · Zugelassener Versicherungsberater nach §34d Abs. 2 GewO · Paderborn · Bundesweite Beratung · Ich erhalte keine Provisionen von Versicherungsgesellschaften und vermittle keine Versicherungsverträge.