Finanzplanung für Freiberufler – weil niemand sonst für Sie vorsorgt

Als Freiberufler oder Selbstständiger tragen Sie die Verantwortung für Ihre finanzielle Zukunft vollständig selbst. Kein Arbeitgeber zahlt in die Rentenversicherung ein, kein Betrieb sichert Ihre Familie ab, kein Versorgungswerk übernimmt automatisch alle Risiken. Wer hier nicht aktiv plant, plant das Scheitern – auch wenn das hart klingt.

Die gute Nachricht: Wer früh und strukturiert vorsorgt, hat als Freiberufler oft mehr Gestaltungsspielraum als ein Angestellter. Flexible Anlageformen, gezielte Absicherung ohne überflüssige Versicherungen und eine klare Strategie machen den Unterschied. Genau dabei helfe ich – unabhängig, ohne Provision, ohne Interessenkonflikt.

Für wen ist diese Beratung?

Ich berate Freiberuflerinnen und Freiberufler sowie Selbstständige aus allen Branchen – bundesweit, persönlich oder digital:

Ärzte & Zahnärzte

Apotheker

Rechtsanwälte

Steuerberater & Wirtschaftsprüfer

Architekten & Ingenieure

Unternehmensberater

IT-Freiberufler

Therapeuten & Heilberufe

Kreative & Medienberufe

Ob Sie einem berufsständischen Versorgungswerk angehören oder ausschließlich privat vorsorgen – die Herausforderungen sind ähnlich: fehlende automatische Absicherung, schwankende Einkommen und die Frage, wie sich das alles sinnvoll strukturieren lässt.

Das Versorgungswerk: gut – aber nicht genug

Viele Freiberufler in reglementierten Berufen – Ärzte, Anwälte, Architekten, Steuerberater – sind Pflichtmitglieder in einem berufsständischen Versorgungswerk. Das schafft eine wichtige Basis. Aber es reicht in den meisten Fällen nicht aus.

Die prognostizierten Leistungen der Versorgungswerke basieren auf Annahmen, die sich verändern können. Rechnungszinsen, Beitragssätze und Leistungsniveaus wurden in der Vergangenheit bereits mehrfach angepasst. Wer sich ausschließlich auf das Versorgungswerk verlässt, geht ein erhebliches Risiko ein.

Was viele nicht wissen – aber wissen sollten:

Kennen Sie den aktuellen Rechnungszins Ihres Versorgungswerkes? Wissen Sie, welche konkreten Bedingungen an die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente geknüpft sind? Wie hoch ist die tatsächlich zu erwartende Altersrente nach heutigem Wert – nach Inflation?

In der Beratungspraxis wissen das die wenigsten. Ich analysiere Ihre Versorgungswerkleistungen, rechne sie realistisch hoch und zeige Ihnen, wie groß die Lücke tatsächlich ist – und was Sie dagegen tun können.

Die größten Risiken für Freiberufler

Freiberufler haben spezifische Risiken, die in einer guten Finanzplanung alle adressiert werden müssen:

Berufsunfähigkeit ohne ausreichende Absicherung – wer nicht mehr arbeiten kann, hat als Freiberufler oft gar kein Einkommen mehr

Rentenlücke durch fehlendes oder unzureichendes Versorgungswerk – gerade IT-Freiberufler, Berater und Kreative sind oft nur minimal abgesichert

Praxisfinanzierung und private Absicherung vermischt – wer Praxis und Privatvermögen nicht trennt, riskiert beides

Fehlende Liquiditätsreserve – schwankende Einkommen brauchen einen strukturierten Puffer

Falsche Produkte durch Provisionsberater – teure Fondspolicen statt kostengünstiger ETF-Lösungen

Keine Nachlassplanung – was passiert mit dem Unternehmen oder der Praxis im Todesfall?

Was eine Finanzplanung für Freiberufler konkret leistet

Eine gute Finanzplanung für Freiberufler ist kein generisches Konzept – sie passt sich Ihrer spezifischen Situation an. Typische Themen in meiner Beratung:

Analyse Ihrer aktuellen Altersvorsorge – Versorgungswerk, bestehende Verträge, Depot – und Berechnung der realen Versorgungslücke
Aufbau einer maßgeschneiderten Altersvorsorge ohne teure Versicherungsmäntel – in der Regel ETF-basiert, kostengünstig und flexibel
Überprüfung und Optimierung bestehender Lebens- und Rentenversicherungen – viele dieser Verträge sind teuer und unrentabel
Aufbau einer bedarfsgerechten Berufsunfähigkeitsabsicherung – mit realistischer Prüfung der Versorgungswerk-Leistungen
Strukturierung des Vermögens: Trennung von betrieblichem und privatem Vermögen, Liquiditätsplanung und Notfallreserve
Absicherung der Familie: Hinterbliebenenversorgung, Risikolebensversicherung, Nachlassplanung
Ruhestandsplanung mit konkreter Entnahmestrategie – wann kann ich aufhören, und wie lange reicht es?

 Meine Beratung ist provisionsfreie Honorarberatung. Ich verdiene nichts an den Produkten, die ich empfehle. Das bedeutet: Ich empfehle Ihnen nur, was wirklich zu Ihrer Situation passt – und nicht das, woran jemand am meisten verdient.

Was kostet eine Finanzplanung für Freiberufler?

Die Kosten richten sich nach dem individuellen Umfang und werden vorab schriftlich vereinbart. Es gibt keine versteckten Kosten und keine Überraschungen.

Finanzplanung – Freiberufler mit Versorgungswerk Niedergelassene Ärztin, Anfang 40

Eine Mandantin ist niedergelassene Ärztin und Pflichtmitglied im Versorgungswerk. Sie möchte wissen, ob die Versorgungswerkleistungen ausreichen, hat eine fondsgebundene Lebensversicherung deren Kosten sie nicht kennt, und möchte zusätzlich für das Alter vorsorgen – ohne teure Versicherungsprodukte. Ich analysiere alle Bausteine, berechne die reale Versorgungslücke und entwickle eine individuelle Strategie.

Leistungsumfang Vollständige Finanzplanung

Honorar ab 1.500 € inkl. MwSt.

Richtet sich nach Umfang & Komplexität

Laufende Betreuung Optional: 1,19 % p.a.

Altersvorsorge – ETF-Depot aufbauen IT-Freiberufler, Mitte 40

Ein Mandant arbeitet seit Jahren als freier IT-Berater ohne Versorgungswerk. Er hat bisher kaum für das Alter vorgesorgt und möchte jetzt strukturiert damit beginnen – mit einer klaren Strategie, ohne teure Versicherungslösungen und mit möglichst niedrigen Kosten.

Einmalhonorar (0,30 %, mind.) 750 € inkl. MwSt.

Betreuungshonorar p.a. (1,19 %) wächst mit dem Depot

Provisionskosten (fondsgebundene LV) oft 3–5 % der Einzahlungen

Erstgespräch kostenlos & unverbindlich

Bundesweit und digital – Finanzplanung ohne Ortsbindung

Meine Mandantinnen und Mandanten kommen aus ganz Deutschland. Ob Sie in Paderborn, Berlin, Frankfurt, München oder Hamburg arbeiten – eine gute Finanzplanung ist nicht an einen Ort gebunden. Beratungsgespräche finden persönlich, telefonisch oder per Videokonferenz statt. Die digitale Zusammenarbeit funktioniert vollständig und ohne Abstriche in der Qualität.

Für das erste Gespräch entstehen für Sie keine Kosten. Ich höre zu, verstehe Ihre Situation und erkläre Ihnen, wie ich Ihnen konkret helfen kann – ohne Verkaufsdruck, ohne Verpflichtung.

Grüneklee Wealth Management GmbH & Co. KG · Honorarberater, Finanzplaner und Versicherungsberater · Paderborn · Bundesweite Beratung · Alle Empfehlungen basieren auf einer unabhängigen Analyse ohne Provisionsvergütung.